结算业务
  • 支票
  • 银行汇票
  • 商业汇票
  • 汇兑
  • 支票影像交换
  • 委托收款
  • 财政零余额
  • 税库银
  • 外汇汇款
  • 外汇出口托收
  • 外汇进口代收
  • 出口信用证议付

功能定义

    支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

 

产品简介

    支票分为现金支票和转账支票两种。现金支票只能用于支取现金,转账支票只能用于转账。

 

申办条件

    依据《票据法》和人行结算管理办法,客户可以按规定使用现金支票和转账支票。

    签发支票必须记载所需款项,欠缺记载事项之一的,支票无效。

    出票人必须预留银行签章,不得签发与其预留银行签章不符的支票。

    禁止签发空头支票,凡发现出票人签发空头支票,银行应予以退票,并按票面金额处以百分之五但不低于一千元的罚款。

 

特点和优势

    单位和个人在同一票据交换区域的各种款项结算,均可使用支票,通过支票付款人可以将款项支付给收款人。支票一律记名,可以背书转让。

 

提示付款期

    支票的提示付款期限自出票日起10日,(从签发支票的当日起,到期日遇节假日顺延)。

 

温馨提示

    超过提示付款期限提示付款的,持票人开户银行不予受理,付款人不予付款。

    支票发生遗失,可以向付款银行申请挂失;挂失前已经支付,银行不予受理。

功能定义

    银行汇票是由企业单位或个人将款项交存银行,由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。

 

产品简介

    银行汇票可以用于转账;填明“现金”字样的,可支取现金。当申请人和收款人均为个人时,可以申请签发现金银行汇票。

 

特点和优势

    银行汇票具有票随人到、方便灵活、兑付性强的特点,是属于“见票即付”的汇票,适用于单位、个人汇拨各种款项的结算。银行汇票一律记名,收款人可以将银行汇票背书转让给被背书人。

 

提示付款期

    并没有确定的付款日期,提示付款期限为出票日起1个月,持票人可以在法定提示期限内随时提示付款。

 

温馨提示

    持票人超过提示付款期限提示付款的,代理付款人不予受理。

    申请人因银行汇票超过付款提示期或其他原因,要求退款时,需持汇票和“解汇通知”到原出票行办理退汇手续。若因缺少“解讫通知联”的汇票要求退汇的,应在汇票提示付款期满一个月后(即签发月开始两个月后)到银行办理退汇。若因银行汇票丢失,要求退汇的,应在提示付款期满一个月后持人民法院出具的有效证明到银行办理退汇。

功能定义

    商业汇票是企业签发的,委托付款人在付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的一种汇票。

 

产品简介

    按照承兑人的不同,商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。由银行承兑的汇票为银行承兑汇票,由银行以外的企业承兑的汇票为商业承兑汇票。

 

适用范围

    商业汇票是适用于企业单位先发货后付款或双方约定延期付款的商品交易。这种汇票经过付款人或银行承诺付款,承兑人负有到期无条件支付票款的责任,对付款人具有较强的约束力。签发商业汇票必须以真实合法的商品交易为基础。

 

特点和优势

    商业汇票一律记名,允许背书转让。当持票人急需资金时,可持承兑的汇票向银行申请贴现;也可以在汇票背面背书后转让给第三者,以支付款项。商业汇票结算方式,同城或异地均可使用。

 

提示付款期

    商业汇票的提示付款期限,自汇票到期日起10日。商业汇票承兑期限,由交易双方确定,最长不超过六个月。

温馨提示

    商业汇票到期日前,收款人和被背书人应送交开户银行办理向付款人提示付款,对逾期超过十日的商业汇票,银行不予受理。

    已承兑的商业汇票丢失,可由失票人通知付款人挂失止付。

    银行承兑汇票的承兑银行按票面金额万分之五向申请人计收承兑手续费。

    对符合条件的未到期银行承兑汇票,持票人可向银行申请贴现。

功能定义

    汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。

 

产品简介

    包括电汇中的大、小额支付系统。公司客户可以通过公司账户办理,也可以直接交存现金办理。

    单位各种款项的结算,均可使用汇兑结算方式。

 

特点和优势

    汇款人使用电汇通过人行支付系统划款,方便快捷。大额支付系统逐笔实时发送,全额清算资金。小额支付系统全天24小时不间断运行,处理多种业务类型、业务量大、批量或实时发送,净额清算资金。可办理代发工资、保险金,代收水费、电费、煤气费,实时缴税等等。

 

温馨提示

    汇款人对银行已经汇出的款项,可以申请退回。对在汇入银行开立存款账户的收款人,由汇款人与收款人自行联系退汇;对未在汇入银行开立存款账户的收款人,由汇出银行通知汇入银行,经核实汇款确未支付,并将款项收回后,方可办理退汇。

功能定义

    全国支票影像交换业务是运用影像技术、支付密码等技术,将纸质支票转化为影像和电子信息,实现纸质支票截留,利用信息网络技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户行进行提示付款,从而实现支票全国通用的系统。

 

产品简介

    支票在银行间的传递由实物票据交换转换为系统传输电子信息和影像信息。

    支票核验付款由出票人开户行根据实物支票核验付款转换为根据支票影像信息核验付款。

 

特点和优势

    影像交换系统定位于处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交换,资金清算通过中国人民银行覆盖全国的小额支付系统处理,打破了传统支票只能在同一票据交换区域内办理结算的限制。

功能定义

    委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。

 

产品简介

    单位和个人凭承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项结算时,均可使用委托收款结算方式。

 

特点和优势

    委托收款在同城、异地均可使用。在同城范围内收款人收取公用事业费,经当地人民银行批准,可以使用同城特约委托收款。

 

温馨提示

    委托收款人办理委托收款,应向银行提交委托收款凭证和有关的债务证明。付款银行接到寄来的委托收款凭证及债务证明,审查无误后办理付款。

    付款人审查有关债务证明后,对收款人委托收取的款项需要拒绝付款的,可办理拒绝付款。

功能定义

    零余额账户是指财政部门或预算单位经财政部门批准,在国库集中支付代理银行和非税收入收缴代理银行开立的,用于办理国库集中收付业务的银行结算账户。支付的资金由代理银行在每天规定的时间内与人民银行通过国库单一账户进行清算,将当天支付的所有资金从人行国库划到上述各账户,当天轧账后,各账户的余额均为零。

 

特点和优势

    有利于规范预算执行,强化预算约束;

    有利于减少支付中间环节,加快资金到账速度;  

    加强财政监督管理,提高支付效率。

 

适用范围

    零余额预算单位在境内办理经辽阳地区财政部门审批后的预算款项结算时,可使用财政零余额业务。

 

办理流程

    在betway必威体育欢迎您开立零余额账户。

    零余额预算单位向辽阳地区财政部门提出支付申请。

    辽阳地区财政部门或零余额预算单位向银行签发支付指令。

    betway必威体育欢迎您将款项直接支付或授权支付给收款人或用款单位账户。

功能定义

    税库银联网业务是指纳税人纳税申报后,由纳税人在税务机关发起扣款指令,betway必威体育欢迎您根据指令从纳税人账户上扣划税款,转入国库账户。

 

特点和优势

    纳税人可通过税务机关申报纳税;

    足不出户,缴款无忧;

    betway必威体育欢迎您与税务机关、人民银行同步提供纳税支付平台,实现扣款、交易查询等功能。

 

适用范围

    单位及个人客户在境内办理同城税款缴纳业务时,均使用税库银联网业务。

 

申请条件

    纳税人、税务机关和银行签订三方协议。

 

办理流程

    纳税人通过税务机关申报交纳国税或地税;

    经税务机关、betway必威体育欢迎您系统自动检查协议通过后,代扣纳税人账户资金。

产品概述
    为客户提供全球银行间的资金清算,将外汇款项支付给指定收款人。
 

产品特点
    手续简便,汇路畅通,及时到账,SWIFT网络清算。
 

服务对象
    有进出口资格,企业信誉良好,且与我行有经常性的业务往来的优质客户。
 

所需材料
    1.《境内/外汇汇款申请书》; 
    2.进口贸易合同、商业发票;
    3.进口货物报关单等符合国家外汇管理规定的相关资料;
    4.用人民不购汇支付的,需填写《购买外汇申请书》;
    5.本行要求的其他资料。
 

办理流程
    1.客户向我行提出开证申请并提供相关资料;
    2.材料审核通过后,根据客户指定的收款银行选择最简捷的付款路线将款项支付给指定收款人。

产品概述
    根据客户委托办理金融单据或商业单据的一种收款业务。
 

产品特点
    属于商业,交易基于买卖双方的信任。
 

服务对象
    有进出口经营权,在我行开有人民币或外币结算账户的进出口企业。
 

所需材料
    1.全套出口商业单据; 
    2.客户签字盖章的《客户交单联系单》。
 

办理流程
    1.出口商将全套出口单据填写《客户交单联系单》,注明托收方式连同单据交付我行。
    2.我行在检查单据无误后,向客户提供托收交单确认书,同时根据出口商的指示向代收行寄单。
    3.我行收妥款项后,扣除相应费用,按照出口商的指示将款项入账。

产品概述
    根据客户委托办理金融单据或商业单据的一种付款业务。
 

产品特点
    属于商业,交易基于买卖双方的信任。代收行不承担必须付款的义务。
 

服务对象
    有进出口经营权,在我行开有人民币或外币结算账户的进出口企业。
 

所需材料
    1.全套进口商业单据; 
    2.客户签字盖章的《进口代收到单通知书》。
 

办理流程
    1.客户指示出口商将我行作为代收行,并为其提供我行的名称和地址。
    2.我行收到国外银行(委托行)寄来的单据后,进行签收登记,并审核委托行的指示是否清晰,明确,单据是否完整。
    3.将《进口代收到单通知书》,然后将其连同单据复印件及时通知客户付款/承兑。
    4.客户应在通知书上签字盖章,确认付款、承兑或拒付,并在规定时间内交回我行。
    5.对于付款交单(D/P),客户付款后我行将正本单据交给客户。对于承兑交单(D/A),客户应在汇票正面或背面签署承兑字样,同时加盖预留印鉴,我行将正本单据交给客户。如属无偿交单,则直接将单据交给付款人。

产品概述
    出口商将国外开来信用证项下全套单据交付我行,委托办理金融单据或商业单据的一种收款业务。
 

产品特点
    属于银行信用,开证行承担第一付款责任。
 

服务对象
    有进出口经营权,在我行开有人民币或外币结算账户的进出口企业。
 

所需材料
    1.信用证正本;
    2.全套出口商业单据; 
    3.客户签字盖章的《客户交单联系单》;
    4.我行要求的其他单据。
 

办理流程
    1.出口商将全套出口单据填写《客户交单联系单》,注明单据份数连同单据交付我行。
    2.我行在检查单据无误后,向客户提供交单确认书,同时根据信用证的指示向开证行寄单索汇。
    3.我行收妥款项后,扣除相应费用,按照出口商的指示将款项入账。